720 Кредитный рейтинг: хорошо это или плохо?

Ваша оценка попадает в диапазон от 670 до 739, которые считаются хорошими. Средний балл US FICO ®, равный 704, попадает в диапазон «Хорошо». Кредиторы рассматривают потребителей с хорошими оценками как «приемлемых» заемщиков и могут предлагать им различные кредитные продукты, хотя и не обязательно по самым низким процентным ставкам.

21%потребителей в США имеют рейтинг FICO ® « Хорошо».

Примерно 9% потребителей с хорошими показателями FICO®, вероятно, в будущем станут серьезными правонарушителями.

Как улучшить свой кредитный рейтинг 720

Оценка FICO ® 720обеспечивает доступ к широкому спектру кредитов и продуктов для кредитных карт, но повышение вашей оценки может увеличить ваши шансы на одобрение еще большего числа при более доступных условиях кредитования.

Кроме того, поскольку оценка 720FICO ® находится в нижней части диапазона «Хорошо», вы, вероятно, захотите тщательно управлять своей оценкой, чтобы не допустить ее падения в более строгий диапазон «Справедливой оценки» (от 580 до 669).

46% потребителей имеют рейтинг FICO ® ниже 720.

Лучший способ определить, как улучшить свой кредитный рейтинг, - это проверить свой рейтинг FICO ® Score. Наряду с вашей оценкой вы получите информацию о способах ее повышения на основе конкретной информации в вашем кредитном файле. Здесь вы найдете несколько хороших общих советов по улучшению результатов.

Что такого хорошего в хорошем кредитном рейтинге

Кредитный рейтинг в хорошем диапазоне может отражать относительно короткую кредитную историю, отмеченную хорошим кредитным менеджментом. Он также может характеризовать более длительную кредитную историю с несколькими ошибками, например, случайными просроченными или пропущенными платежами или тенденцией к относительно высоким показателям использования кредита.

Просроченные платежи (просроченные 30 дней) появляются в кредитных отчетах 29% людей с рейтингом FICO ® 720.

Кредиторы видят в людях с такими же рейтингами хорошие перспективы для бизнеса. Большинство кредиторов готовы предоставить кредит заемщикам с кредитным рейтингом в хорошем диапазоне, хотя они могут не предлагать свои самые лучшие процентные ставки, а эмитенты карт могут не предлагать вам свои самые привлекательные вознаграждения и бонусы за лояльность.

Как не отставать от хорошего кредитного рейтинга

Хорошая оценка FICO ® делает вас типичным американским потребителем. Это, конечно, неплохо, но потратив некоторое время и усилия, вы можете увеличить свой результат до диапазона Очень хорошо (740-799) или даже диапазона Исключительно (800-850). Чтобы двигаться в этом направлении, потребуется понимание поведения, которое помогает увеличить ваш счет, и поведения, которое препятствует росту:

Просроченные и пропущенные платежиявляются одними из самых значительных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, но не очень хороши. Кредиторам нужны заемщики, которые вовремя оплачивают свои счета, и статистики предсказывают, что люди, которые пропустили платежи, более склонны к дефолту (просрочены на 90 дней без платежа) по долгу, чем те, кто платит вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей (или их полного отсутствия), вы значительно повысите свой кредитный рейтинг, отказавшись от этой привычки. Более чем на одну треть вашей оценки (35%) влияет наличие (или отсутствие) просроченных или пропущенных платежей.

Коэффициент использования, или коэффициент использования, - это технический способ описания того, насколько вы близки к "максимальному исчерпанию" счетов кредитной карты. Вы можете измерить использование для каждой учетной записи, разделив каждый непогашенный остаток на лимит расходов карты, а затем умножив на 100, чтобы получить процент. Найдите свой общий коэффициент использования, сложив все остатки и разделив на сумму всех лимитов расходов:

Баланс Лимит расходов Коэффициент использования (%)
MasterCard1 200 долл. США4 000 долл. США30%
ВИЗА1000 долларов США6000 долл. США17%
American Express3 000 долл. США10 000 долл. США30%
Всего5 200 долл. США20 000 долл. США26%

Большинство экспертов сходятся во мнении, что коэффициент использования, превышающий 30% - по отдельным счетам и по всем счетам в целом - приведет к снижению кредитных рейтингов. Чем ближе вы подходите к «максимальному использованию» любых карт, то есть приближению их коэффициента использования к 100%, тем больше вы ухудшаете свой кредитный рейтинг. Использование занимает второе место после своевременных платежей с точки зрения влияния на ваш кредитный рейтинг; он составляет почти одну треть (30%) вашего кредитного рейтинга.

Он старый, но хороший. При прочих равных условиях, чем длиннее ваша кредитная история, тем выше, вероятно, будет ваш кредитный рейтинг. Это не очень помогает, если ваша недавняя кредитная история увязла из-за просроченных платежей или высокого использования, и вы мало что можете с этим поделать, если вы новый заемщик. Но если вы будете осторожно управлять своим кредитом и не отставать от платежей, ваш кредитный рейтинг со временем будет увеличиваться. Возраст кредитной истории ответственен за целых 15% вашего кредитного рейтинга.

Новая кредитная деятельностьобычно оказывает краткосрочное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит или берете дополнительный долг, системы кредитного рейтинга определяют, что у вас повышенный риск погашения долга. Кредитные рейтинги обычно немного снижаются, когда это происходит, но восстанавливаются в течение нескольких месяцев, если вы не отставаете от своих счетов. Из-за этого фактора рекомендуется «отдыхать» шесть месяцев или около того между подачей заявки на новый кредит - и избегать открытия новых счетов в месяцы, предшествующие тому, как вы планируете подать заявку на крупный заем, такой как ипотека или автокредит. Новые кредитные операции могут составлять до 10% вашего общего кредитного рейтинга.

Разнообразие кредитных счетовспособствует улучшению кредитного рейтинга. Система кредитного скоринга FICO ® имеет тенденцию отдавать предпочтение физическим лицам с несколькими кредитными счетами, включая как возобновляемый кредит (счета, такие как кредитные карты, которые позволяют брать займы под лимит расходов и производить платежи на различные суммы каждый месяц), так и ссуды в рассрочку (например, автомобиль кредиты, ипотека и студенческие ссуды с установленными ежемесячными платежами и фиксированными сроками окупаемости). Кредитный микс составляет около 10% вашего кредитного рейтинга.

39% физических лиц с рейтингом 720FICO ® имеют кредитные портфели, которые включают автокредиты, а 31% имеют ипотечный кредит.

Публичные записи,такие как банкротства, не появляются в каждом кредитном отчете, поэтому эти записи нельзя сравнивать с другими факторами, влияющими на оценку в процентном выражении. Если один или несколько из них указаны в вашем кредитном отчете, это может перевесить все другие факторы и серьезно снизить ваш кредитный рейтинг. Например, банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может лишить вас доступа ко многим типам кредитов на большую часть или все это время.

Среди потребителей с рейтингом FICO ® 720, XX% имеют кредитные отчеты, которые включают одну или несколько публичных сведений, например о банкротстве.

Как повысить свой кредитный рейтинг

Ваш рейтинг FICO ® достаточно высок, и у вас есть достаточно хорошие шансы получить право на получение самых разных ссуд. Но если вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг и в конечном итоге достичь очень хорошего (740-799) или исключительного (800-850) диапазонов кредитного рейтинга, вы можете получить право на более высокие процентные ставки, которые могут сэкономить вам тысячи долларов процентов по сравнению с жизнь ваших займов. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать повышать свой кредитный рейтинг.

Рассмотрите возможность мониторинга кредитного рейтинга. Постоянное отслеживание вашей оценки FICO ® может стать хорошим подкреплением для ваших усилий по набору очков. Отмечать устойчивый рост (признание того, что случайные спады - нормальное явление) - хороший стимул для сохранения здоровых кредитных привычек. А мониторинг также предупредит вас о любых внезапных падениях кредитного рейтинга, что может быть признаком несанкционированной активности на ваших кредитных счетах.

Избегайте высоких показателей использования кредита. Высокая степень использования кредита или долга. Система скоринга FICO ® основывает около 30% вашего кредитного рейтинга на этом измерении - процентном отношении вашего доступного кредитного лимита, представленного вашими непогашенными платежными остатками. Старайтесь, чтобы коэффициент использования всех ваших учетных записей не превышал 30%, чтобы не снизить ваш счет.

Потребители с хорошей кредитной историей имеют в среднем 4,5 счета по кредитным картам.

Постарайтесь создать надежный кредитный микс. Модель кредитного скоринга FICO ®, как правило, отдает предпочтение пользователям с несколькими кредитными счетами и сочетанием различных типов кредитов, включая ссуды в рассрочку, такие как ипотечные или автокредиты, и возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты и некоторые ссуды под залог собственного капитала. Это не означает, что вы должны брать в долг, который вам не нужен, но это говорит о том, что вам не следует стесняться разумного заимствования, если это необходимо.

Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя. Избегание просроченных платежей и обновление просроченных счетов - это лучшее, что каждый может сделать для повышения кредитного рейтинга. Создайте систему и придерживайтесь ее. Будь то автоматические инструменты, такие как напоминания для смартфонов и автоматические услуги по оплате счетов, или стикеры и бумажные календари, найдите метод, который подойдет вам. После того, как вы будете придерживаться этого в течение шести месяцев или около того, вы обнаружите, что вспоминаете, и вас не придирают (но все равно держите напоминания, на всякий случай).

Узнайте больше о своем кредитном рейтинге

Оценка 720FICO ® - это хорошо, но, подняв свою оценку до диапазона «Очень хорошо», вы можете претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия заимствования. Отличный способ начать работу - получить бесплатный отчет о кредитных операциях в Experian и проверить свой кредитный рейтинг, чтобы выяснить, какие факторы влияют на него больше всего. Узнайте больше о диапазонах баллов и о том, что такое хороший кредитный рейтинг.