Стоит ли брать ссуду для погашения долга по кредитной карте?

Изображение: молодая женщина с длинными каштановыми волосами лежит на диване с кредитной картой в руке и смотрит на планшет, а солнце струится через большие окна позади нее.

Взятие ссуды для погашения долга по кредитной карте может помочь вам выплатить долг быстрее и по более низкой процентной ставке. Но вы можете претендовать на низкую процентную ставку только в том случае, если у вас хорошее кредитное здоровье.

Делиться:

Мы считаем, что вам важно понимать, как мы зарабатываем деньги. На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Зарабатываемые нами деньги помогают нам предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все существующие финансовые продукты, но наша цель - показать вам как можно больше отличных вариантов.

Столкнулись с задолженностью по кредитной карте? Одним из вариантов решения этой проблемы является получение индивидуальной ссуды.

Некоторые личные ссуды предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Таким образом, объединение долга по кредитной карте с персональным займом может сэкономить вам деньги на процентах и ​​потенциально помочь вам быстрее выбраться из долга.

Но личный заем - не единственный вариант консолидации остатков на кредитной карте. Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты с переводом баланса, подать заявку на ссуду под залог собственного капитала или, например, получить ссуду на пенсионный счет.

Каждый вариант консолидации долга имеет свои плюсы и минусы, поэтому читайте дальше, чтобы узнать, может ли личный заем быть лучшим выбором для вас.

Нужно консолидировать долг? Покупайте ссуды сейчас

Получение кредита на погашение долга по кредитной карте

  • Когда имеет смысл использовать личный заем для консолидации долга по кредитной карте?
  • Каковы потенциальные недостатки личных кредитов?
  • Какие еще варианты консолидации долга у вас есть?
  • Варианты списания долгов по вашей кредитной карте во время COVID-19

Когда имеет смысл использовать личный заем для консолидации долга по кредитной карте?

Персональные ссуды, которые могут использоваться как ссуды для консолидации долга, в зависимости от кредитора, обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Итак, если вы жонглируете несколькими платежами по кредитным картам в месяц и платите высокие процентные ставки по этому долгу, имеет смысл консолидировать задолженность по кредитной карте в единую личную ссуду с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы платите в настоящее время.

Но имейте в виду, что большинство кредиторов обычно имеют минимальную сумму кредита от 1000 до 5000 долларов. Из-за этого личные займы могут быть хорошим вариантом только в том случае, если ваш долг находится в пределах этого диапазона.

Каковы потенциальные недостатки личных кредитов?

Хотя ваша процентная ставка по личному кредиту может быть ниже, чем процентная ставка по кредитной карте, вы можете обнаружить, что ежемесячный платеж по новому ссуде урезает больше вашего ежемесячного бюджета.

С персональной ссудой с фиксированной ставкой «вы привязаны к установленному ежемесячному платежу в течение определенного периода времени, и этот ежемесячный платеж может быть выше, чем минимальные платежи по вашим кредитным картам», - говорит Шеннон Маклей, основатель финансовых услуг. компания The Financial Gym.

Таким образом, хотя вы можете сэкономить на процентах, ваши общие платежи могут быть выше и представлять проблему с денежным потоком. И, как отмечает Маклей, если вы пропустите платежи по личному кредиту, это, скорее всего, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Еще одна проблема, на которую следует обратить внимание: сборы могут увеличить стоимость вашего кредита и съесть то, что вы можете сэкономить на процентах.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу ссуды за обработку вашей новой ссуды. Как правило, комиссия за выдачу кредита составляет небольшой процент (обычно 6% или меньше) от общей суммы кредита. Однако эта комиссия может быть включена в сумму кредита - это означает, что вы также будете платить проценты на комиссию. Также остерегайтесь штрафов за досрочное погашение, которые представляют собой дополнительные комиссии, которые кредиторы могут взимать за досрочное погашение кредита.

Нужно консолидировать долг? Покупайте ссуды сейчас

Какие еще варианты консолидации долга у вас есть?

Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам и автор книги «План выхода из долгов», предлагает альтернативу личным займам для погашения долга.

«Если у вас отличные кредитные рейтинги, вам может быть лучше получить кредитную карту с переводом баланса, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0%», - отмечает Харцог. «Таким образом, вы сможете погасить долг без выплаты процентов».

Конечно, это верно только в том случае, если вы выплатите свой баланс до истечения начального периода годовой процентной ставки.

Если ваш кредит не позволяет вам претендовать на начальную ставку 0% годовых, личный заем может быть хорошим вариантом. Но имейте в виду, что вы все равно должны соответствовать требованиям кредитора.

«Ваша цель - получить процентную ставку ниже той, которую вы в настоящее время платите по своим кредитным картам», - говорит Харцог.

Другие варианты консолидации долга включают подачу заявки на получение ссуды под залог собственного капитала, получение ссуды на пенсионный счет или подачу заявки на автоматическое рефинансирование с выплатой наличных средств. Обязательно взвесьте все за и против каждого, чтобы выбрать лучший вариант для вашей ситуации.

Нижняя граница

Взятие личной ссуды для погашения долга по кредитной карте - альтернатива, которая может со временем сэкономить вам деньги.

Это также может помочь вам упростить то, что кажется непосильным бременем, чтобы вы могли лучше сосредоточиться на восстановлении своего финансового положения - и на формировании более здоровых привычек в расходах, если это было проблемой.

Но важно читать условия, искать дорогостоящие сборы и задавать много вопросов. А если вы решите взять личный заем для погашения долга, поищите кредитора с хорошей репутацией.

«Хорошая идея - проконсультироваться с местным кредитным союзом или в собственном общественном банке и узнать, можно ли таким образом получить личную ссуду. Есть также сайты сравнения кредитов, которые помогут вам найти лучшие ставки. Когда вы выбираете кредитора, проверьте Better Business Bureau, чтобы узнать, поступали ли какие-либо жалобы », - говорит Харцог.

Короче говоря, личный заем может быть жизнеспособным вариантом для погашения долга по кредитной карте, но важно провести исследование и убедиться, что это имеет финансовый смысл для вас в долгосрочной перспективе.

Нужно консолидировать долг? Покупайте ссуды сейчас

Варианты списания долгов по вашей кредитной карте во время COVID-19

Если финансовые последствия пандемии коронавируса заставляют вас задуматься о консолидации долга по кредитной карте, вы не одиноки - и у вас могут быть дополнительные возможности для финансовой помощи.

Ниже приведены ссылки, которые мы собрали по мерам помощи, которые некоторые эмитенты кредитных карт, другие кредиторы и правительство объявили, чтобы помочь людям в это время. Ознакомьтесь с этими резюме, чтобы найти меры и кредитные программы, которые могут применяться в вашей ситуации.

Правительственные меры по оказанию помощи

Меры по предоставлению кредита и кредитной карты

Общие советы по выплате долга

Если вы ищете общие советы о том, как составить бюджет или управлять долгом по кредитной карте, мы тоже можем помочь вам в этом. Ознакомьтесь с некоторыми из наших статей с советами ниже.

Прочитайте больше

Изображение: Женщина сидит на диване и задается вопросом о списании долгов по кредитной карте

Списание долга по кредитной карте: как его получить и.

Изображение: Женщина использует свой ноутбук, просматривая документы

Peerform review: Одноранговые займы с дополнительными комиссиями.

Изображение: Улыбающаяся женщина за ноутбуком в ресторане

8 различных типов кредитов, которые вам следует знать

Изображение: Молодая женщина расслабляется с чашкой кофе.

5 лучших кредитов физическим лицам под плохую кредитоспособность в 2021 году

Изображение: встревоженная пара исследует, как получить личную ссуду при плохой кредитной истории.